Vaut-il mieux acheter ou faire construire en Charente ?

Acheter et poser ses valises ? Acheter et rénover ? Faire construire sa propre maison ? Certains projets ouvrent-ils droit au Prêt à Taux Zéro en Charente ? Chaque projet a ses propres caractéristiques… qui ont un impact sur son financement, et, à la fin, représente un coût. Mais alors quelle est la meilleure solution si on envisage de s’installer dans le département ? Dressons les avantages et inconvénients de chacun, puis voyons ce que cela donne en matière de financement et de coût de crédit. Attention… Surprises…

J’achète, et je ne veux pas faire de travaux !

Acheter un bien immobilier en Charente “prêt à poser ses valises”, sans aucun travaux (ou les peintures tout au plus), est la situation la plus confortable et permet d’habiter rapidement le logement. En outre, les prix de l’immobilier dans le département sont à un niveau très accessible. Pour ceux qui l’ignorent, le site des Notaires de France fait état d’un prix de transaction moyen de 110.000 € pour une maison ancienne sur le secteur d’Angoulême, et de 115.000 € sur le secteur de Cognac sur l’année 2015. Tout cela, sous réserve de trouver la maison qui convient parfaitement aux nouveaux propriétaires (taille du logement, nombre de pièces, taille du terrain éventuel…).

J’achète et je rénove !

Pouvoir allier vieilles pierres, cachet de l’ancien, et confort du neuf, tout en aménageant son futur logement à ses goûts. Voici des arguments en faveur de l’achat à rénover. Bonne nouvelle, côté financement, si le montant des travaux représente au moins 25 % du coût total de l’opération, il peut éventuellement ouvrir droit au Prêt à Taux Zéro (attention, il y a toutefois des conditions à réunir). En contrepartie, il y aura probablement un délai avant d’habiter le logement, et les aléas liés aux travaux de rénovation (délais de réalisation, coût…).

Je fais construire ma maison à moi !

Quant à la construction neuve, elle offre aux futurs propriétaires un bien immobilier fait à leur goût, d’après des plans qu’ils ont préalablement validés, aux normes, technologies et matériaux actuels, et sur un terrain qu’ils ont choisi. Et le tout garantit 10 ans. Et puis, faire construire en Charente ouvre droit, sous certaines conditions, au Prêt à Taux Zéro. En revanche, faire construire sous-entend un délai pouvant aller jusqu’à 12 mois (voire plus dans certains cas), pendant lequel les propriétaires paient un emprunt, sans pouvoir y habiter (même s’il existe des solutions de différé de remboursement pour réduire les mensualités ponctuellement, le coût du crédit en est impacté).

Comparatif économique

Pour approfondir le comparatif, étudions les 3 cas pour des budgets identiques (et comparons les coûts des crédits hors assurances) :

Attention ! Dans les cas 2 et 3, le couple doit également prévoir de rajouter au coût de l’opération, le montant des loyers éventuellement versés le temps des travaux. À cela s’ajoutera le coût d’un probable différé de remboursement. En effet, le couple devra commencer à rembourser l’emprunt immobilier dès le 1er déblocage, même s’il ne peut pas encore habiter le logement. Le coût des intérêts intercalaires dépendra notamment de la somme débloquée au fur et à mesure de la réalisation des travaux. Dans les 3 cas, il sera opportun de rajouter le coût de l’assurance emprunteur.

Simulation de crédit immobilier au taux à 2,50 % h.a. sur une durée de 25 ans.

Hypothèses des cas 2 et 3 : Le couple déclare ne pas être propriétaire de leur résidence principale au cours des 2 dernières années, 4 personnes dans le foyer, 32.400 € de revenu fiscal de référence 2014, pour un projet à Anais en Charente.